ПРАВИЛА

предоставления ЗАО «Ломбард ЛБК» микрозаймов

с обязательной передачей предмета залога

Настоящие Правила предоставления микрозаймов ЗАО «Ломбард ЛБК» (далее – Правила) разработаны в соответствии с Декретом Президента Республики Беларусь от 01.03.2010 г. №3 «О некоторых вопросах залога имущества», Указом Президента Республики Беларусь от 23.10.2019 г. №394 «О предоставлении и привлечении займов», Правилами самостоятельного обращения взыскания на движимое имущество, предназначенное для личного, семейного или домашнего использования, которым обеспечено исполнение обязательств по договору, его самостоятельной реализации коммерческой микрофинансовой организацией, утвержденными Постановлением Совета Министров Республики Беларусь и Национального банка Республики Беларусь 19.04.2016 г. №315/11, в соответствии с требованиями Инструкции о требованиях к содержанию утверждаемых микрофинансовой организацией правил предоставления микрозаймов и порядке представления микрофинансовыми организациями информации о предоставлении микрозаймов, утвержденной постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 17.12.2014 г. №776 и регулируют порядок предоставления Закрытым акционерным обществом «Ломбард ЛБК» микрозаймов с обязательной передачей предмета залога во владение Закрытого акционерного общества «Ломбард ЛБК».

I. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1. Микрозаймы предоставляются исключительно физическим лицам, достигшим 18 лет, под залог движимого имущества, предназначенного для личного, семейного или домашнего использования согласно перечню (Приложение 1 к настоящим Правилам), с передачей предмета залога во владение ломбарда (заклад).

Микрозаем предоставляется наличными денежными средствами в белорусских рублях на основании договора микрозайма, заключаемого в письменной форме, в соответствии с которым ломбард (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) денежные средства в сумме, не превышающей 15 000 (Пятнадцать тысяч) базовых величин на дату заключения договора микрозайма, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу эту сумму (сумму займа) с уплатой процентов за фактический срок пользования полученными денежными средствами в размерах и порядке, определенных договором микрозайма.

2. Способами обеспечения исполнения обязательств заемщика перед ЗАО «Ломбард ЛБК» (далее – ломбард) по договору микрозайма является залог движимого имущества, предназначенного для личного, семейного или домашнего использования, с передачей предмета залога во владение ломбарда (заклад).

3. Движимое имущество, принимаемое в залог, должно соответствовать своим потребительским характеристикам и качествам согласно его назначению, должно быть пригодно для дальнейшего использования и не иметь видимых и (или) скрытых недостатков.

4. В залог не принимается имущество, изъятое из оборота или ограниченное в обороте и не предназначенное для личного, семейного или домашнего использования, в том числе:

- историко-культурные ценности, находящиеся в государственной собственности и охраняемые государством;

- вооружение (автоматы, пистолеты и др.), предназначенное для поражения живой силы, техники и иных объектов;

- охотничье гладкоствольное, нарезное и спортивное оружие, газовое оружие (пистолеты, револьверы), боеприпасы к ним;

- ценные бумаги (акции, облигации, векселя, чеки и другое);

- другое имущество, имеющее специфическое назначение.

5. Ломбард не вправе пользоваться и распоряжаться переданным ему предметом залога и обязан принять все меры для надлежащего хранения предмета залога. Ломбард отвечает за полную или частичную утрату или повреждение переданного ему предмета залога, если не докажет, что утрата, недостача или повреждение произошли вследствие непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых обстоятельств.

Ломбард отвечает за утрату предмета залога в размере его стоимости с учетом инфляции, а за его повреждение – в размере суммы, на которую эта стоимость понизилась, независимо от его стоимости, указанной в залоговом билете.

Если в результате повреждения предмета залога он изменился настолько, что не может быть использован по прямому назначению, заемщик имеет право от него отказаться и потребовать возмещения за его утрату в размере оценочной стоимости утраченного предмета залога.

6. Максимальная общая сумма обязательств заемщика перед ломбардом по всем договорам микрозайма не должна превышать 15 000 базовых величин на день заключения договора микрозайма. В случае, если общая сумма обязательств заемщика перед ломбардом по договорам микрозайма превысит 15 000 базовых величин на день заключения договора микрозайма, предоставление ломбардом заемщику микрозайма не допускается.

7. Особенности осуществления ломбардом операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями, в том числе особенности реализации драгоценных металлов и драгоценных камней, не востребованных из ломбарда, устанавливаются законодательством в сфере деятельности с драгоценными металлами и драгоценными камнями. Настоящие Правила применяются при осуществлении ломбардом операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями с учетом особенностей, установленных законодательством.

II. ПЕРЕЧЕНЬ ДОКУМЕНТОВ И СВЕДЕНИЙ, ПРЕДОСТАВЛЯЕМЫХ ЗАЕМЩИКОМ ДО ЗАКЛЮЧЕНИЯ ДОГОВОРА МИКРОЗАЙМА И ДЛЯ ВНЕСЕНИЯ ИЗМЕНЕНИЙ В ДОГОВОР МИКРОЗАЙМА

8. Для определения правового статуса лица, дающего право на получение микрозайма, и заключения договора микрозайма лицо, заинтересованное в получении микрозайма, предоставляет документ, удостоверяющий личность:

- паспорт гражданина Республики Беларусь;

- вид на жительство в Республике Беларусь (для иностранных граждан или лиц без гражданства, получивших разрешение на постоянное проживание на территории Республики Беларусь);

- удостоверение беженца (для физических лиц, получивших в Республике Беларусь статус беженца);

- паспорт гражданина иностранного государства (для иностранцев, получивших разрешение на временное проживание в Республике Беларусь). Разрешение на временное проживание оформляется в документе для выезда за границу или на оборотной стороне вкладыша к документу для выезда за границу путем вклеивания марки «Дазвол на часовае пражыванне» с указанием места временного проживания.

9. Дополнительно заемщик обязан сообщить следующие сведения:

- место постоянного проживания;

- телефон для связи (домашний или мобильный);

- иные сведения и документы по усмотрению ломбарда, необходимые для заключения договора микрозайма.

На основании документов, представленных лицом, заинтересованным в получении микрозайма, а также полученной от указанного лица информации работник ломбарда (товаровед) осуществляет оценку платежеспособности лица, заинтересованного в получении микрозайма. Работник ломбарда (товаровед) вправе отказать в выдаче микрозайма лицу, заинтересованному в получении микрозайма, без объяснения причин.

10. Сведения, полученные из предоставленных заемщиком документов, а также наименование и описание предмета залога, вносятся в договор микрозайма и залоговый билет, которые хранятся в течение 3-х лет после возврата микрозайма и составляют досье заемщика.

11. Для внесения изменений в договор микрозайма по инициативе заемщика в течение срока действия договора микрозайма, заемщик обязан предоставить документ, удостоверяющий личность, оригинал договора микрозайма и залогового билета, а также письменное заявление с указанием предлагаемых изменений в заключенный договор микрозайма, составленное по форме согласно Приложению 2 к настоящим Правилам.

12. До заключения договора микрозайма и (или) внесения изменений в договор микрозайма заемщик представляет ломбарду подписанное собственноручно или уполномоченным им лицом письменное датированное подтверждение об ознакомлении со следующей информацией:

- об условиях договора микрозайма;

- о возможности и порядке изменения условий договора микрозайма по инициативе ломбарда и (или) заемщика;

- о порядке и условиях предоставления микрозайма;

- о правах заемщика и его обязанностях, связанных с получением микрозайма;

- о размере получаемых ломбардом с заемщика процентов в зависимости от срока пользования микрозаймом (дневной (месячной) процентной ставки) и в годовом исчислении (годовой процентной ставки);

- о сумме причитающихся ломбарду процентов и порядке ее определения;

- о перечне и размере платежей, связанных с нарушением условий договора микрозайма;

- о порядке досрочного возврата микрозайма по инициативе заемщика.

Заключение договора микрозайма и (или) внесение изменений в договор микрозайма без указанного письменного подтверждения не допускается.

III. ПОРЯДОК ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ МИКРОЗАЙМА.

ПОРЯДОК ОЦЕНКИ ИМУЩЕСТВА, ПРИНИМАЕМОГО В ЗАЛОГ

13. В обеспечение обязательств по договору микрозайма заемщик предоставляет в залог движимое имущество, предназначенное для личного, семейного или домашнего использования согласно перечню (Приложению 1 к настоящим Правилам). Залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, сумму предоставленного микрозайма, сумму процентов за пользование микрозаймом, исчисляемую за период фактического его использования в соответствии с размером процентной ставки по микрозайму, установленным договором микрозайма и сумму неустойки по договору микрозайма (при наличии).

14. Оценка предмета залога осуществляется работником (товароведом) ломбарда. Оценка предмета залога является ориентировочной и зависит от состояния, комплектности и ликвидности предлагаемого в залог имущества (за исключением лома и изделий из драгоценных металлов). Лом и изделия из драгоценных металлов оцениваются в порядке, установленном законодательством Республики Беларусь.

15. Работник ломбарда (товаровед) может отказать в предоставлении микрозайма лицу, заинтересованному в его получении, в случаях:

- непредоставления заемщиком документов, требуемых для заключения договора микрозайма согласно настоящим Правилам;

- если в залог предлагается имущество, изъятое из оборота, ограниченное в обороте и (или) не предназначенное для личного, семейного или домашнего использования;

- неудовлетворительного состояния имущества, предлагаемого в залог, его неликвидности, невозможности проверить его работоспособность и в иных случаях по усмотрению работника ломбарда (товароведа);

- в иных случаях, определяемых ломбардом.

16. Ломбард вправе оказать заемщику в предоставлении микрозайма без объяснения причин.

17. Закладываемое движимое имущество передается ломбарду во владение на срок действия договора микрозайма. Ломбард не вправе пользоваться и распоряжаться заложенным имуществом.

18. Договор микрозайма и залоговый билет оформляются в 2 (двух) экземплярах после оценки предмета залога и передачи его работнику ломбарда (товароведу). Первые экземпляры договора микрозайма и залогового билета остаются в ломбарде и помещаются в досье заемщика, вторые экземпляры договора микрозайма и залогового билета выдается заемщику.

19. В случае утери заемщиком договора микрозайма или залогового билета, ломбард оформляет дубликат договора микрозайма или залогового билета по письменному заявлению заемщика. За оформление и выдачу дубликата взимается плата согласно утвержденным тарифам.

20. Обязательными условиями предоставления денежных средств по договору микрозайма является наличие заключенного договора микрозайма, оформленного залогового билета и факт передачи во владение ломбарда предмета залога в обеспечение обязательств заемщика по договору микрозайма. После заключения договора микрозайма, оформления залогового билета и передачи предмета залога ломбард производит предоставление денежных средств заемщику по договору микрозайма в следующем порядке: наличными в белорусских рублях из кассы ломбарда с оформлением расходного кассового ордера.

III. ВИДЫ МИКРОЗАЙМОВ. РАЗМЕР ПРОЦЕНТОВ ПО МИКРОЗАЙМУ

21. Условия предоставления микрозайма определяются индивидуально по соглашению ломбарда и заемщика и фиксируются в договоре. Условия определяются с учетом следующих ограничений:

- минимальная сумма денежных средств, которая может быть предоставлена по договору микрозайма – 0,1 (Ноль целых одна десятая) базовой величины на день заключения договора микрозайма;

- максимальная сумма денежных средств, которая может быть предоставлена по договору микрозайма - 15 000 (Пятнадцать тысяч) базовых величин на день заключения договора микрозайма;

- максимальная сумма денежных средств, которая может быть предоставлена по договору микрозайма, не может превышать оценочную стоимость предоставленного в залог имущества за вычетом подлежащих уплате процентов;

- минимальный срок предоставления микрозайма - 5 (Пять) календарных дней;

- максимальный срок предоставления микрозайма - 30 (Тридцать) календарных дней;

- минимальный размер процентов, который может быть установлен по договору микрозайма - 0,3% в день, или 109,5% годовых;

- максимальный размер процентов, который может быть установлен по договору микрозайма - 42% в день или 15330% годовых.

Годовая процентная ставка определяется, исходя из условного (360) количества дней в году.

Конкретные условия, на которых ломбард заключает договоры микрозайма (размеры процентов, сроки возврата микрозаймов и т.п.), устанавливаются приказом или распоряжением руководителя ломбарда (лица, им уполномоченного) в соответствии с настоящими Правилами.

22. Размер подлежащих уплате процентов за пользование микрозаймом рассчитывается, исходя фактического срока (в календарных днях) пользования микрозаймом. Периодом фактического пользования микрозаймом считается период с даты предоставления микрозайма включительно до даты его возврата включительно или даты (включительно) реализации ломбардом предмета залога, которым обеспечено исполнение обязательств по договору микрозайма. Проценты начисляются, исходя из фактического количества дней в месяце и условного (360) количества дней в году.

23. Сумма причитающихся ломбарду процентов, взимаемых по договору микрозайма, не может превышать двукратной суммы микрозайма, предоставленного ломбардом.

IV. ПОРЯДОК ИЗМЕНЕНИЯ УСЛОВИЙ ДОГОВОРА МИКРОЗАЙМА

24. В течение срока действия договора микрозайма заемщик вправе обратиться с заявлением об изменении его условий по инициативе заемщика. При этом заемщик обязан предоставить документ, удостоверяющий личность, оригинал договора микрозайма и залогового билета, а также письменное заявление с указанием предлагаемых изменений в заключенный договор микрозайма, составленное по форме согласно Приложению 2 к настоящим Правилам.

25. Изменение срока пользования микрозаймом в сторону увеличения (продление срока пользования микрозаймом) допускается после уплаты заемщиком процентов, начисленных за период фактического пользования микрозаймом, а также начисленной неустойки (при ее наличии).

26. Внесение изменений в договор микрозайма оформляется подписанием дополнительного соглашения к нему и внесением изменений в залоговый билет.

27. Ломбард вправе отказать заемщику во внесении изменений в заключенный договор микрозайма без объяснения причин.

V. ПОРЯДОК ВОЗВРАТА МИКРОЗАЙМА

И УПЛАТЫ ПРОЦЕНТОВ ЗА ПОЛЬЗОВАНИЕ ИМ

28. Заемщик возвращает сумму микрозайма и уплачивает проценты за пользование им в размере и в сроки, установленные в договоре микрозайма.

29. Возврат суммы микрозайма и уплата процентов за пользование им осуществляется путем внесения наличных денежных средств в белорусских рублях в кассу ломбарда.

30. Заемщик имеет право досрочно вернуть сумму микрозайма, уплатив проценты за пользование им. В этом случае размер подлежащих уплате процентов за пользование микрозаймом определяется, исходя из фактического срока (в календарных днях) пользования микрозаймом, начиная со дня предоставления микрозайма включительно до даты его возврата включительно.

31. При несвоевременном (позднее даты, указанной в договоре микрозайма) исполнении обязательств по возврату микрозайма, заемщик уплачивает ломбарду неустойку в форме пени, размер которой установлен в договоре микрозайма. Сумма неустойки по договору микрозайма не может превышать половину суммы микрозайма, предоставленного ломбардом заемщику по договору микрозайма.

32. Микрозайм считается возвращенным, а проценты по микрозайму уплаченными в момент внесения полной суммы микрозайма, суммы начисленных процентов и суммы неустойки (при ее наличии) в кассу ломбарда либо перечисления соответствующей суммы в безналичном порядке на текущий (расчетный) банковский счет ломбарда с использованием банковской пластиковой карточки. При внесении денежных средств в кассу ломбарда работник ломбарда (товаровед) оформляет приходный кассовый ордер и выдает заемщику предмет залога в том состоянии, в котором он был принят в момент предоставления микрозайма.

VI. ПОРЯДОК ВОЗВРАТА ДВИЖИМОГО ИМУЩЕСТВА,

ПЕРЕДАННОГО В ЗАЛОГ

33. Предмет залога возвращается заемщику только после полного исполнения заемщиком обязательств по договору микрозайма, включая обязательство по возврату займа, обязательство по уплате процентов, а также обязательство по уплате суммы неустойки, подлежащей уплате в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением условий договора микрозайма (в случае ее начисления). Возврат предмета залога (в том числе в течение календарного месяца после наступления дня возврата суммы микрозайма, установленного договором) осуществляется в день исполнения заемщиком обязательств по договору микрозайма.

34. Возврат предмета залога осуществляется работником ломбарда (товароведом) после предъявления заемщиком документа, удостоверяющего личность, а также оригинала договора микрозайма и залогового билета со всеми приложениями к ним. Выдача предмета залога другим лицам, представляющим интересы заемщика, допускается только на основании надлежащим образом оформленной доверенности, удостоверенной в соответствии с законодательством.

VII. ПОРЯДОК САМОСТОЯТЕЛЬНОГО ОБРАЩЕНИЯ ВЗЫСКАНИЯ НА ПРЕДМЕТ ЗАЛОГА И ЕГО САМОСТОЯТЕЛЬНОЙ РЕАЛИЗАЦИИ

35. Ломбард вправе самостоятельно обратить взыскание на движимое имущество, предназначенное для личного, семейного или домашнего использования, которым обеспечено исполнение обязательств по договору микрозайма, сумма оценки которого на день заключения договора микрозайма не превышает 100 базовых величин.

В случае невозвращения суммы микрозайма в срок, установленный договором микрозайма, исполнение обязательств по которому обеспечено залогом движимого имущества, предназначенного для личного, семейного или домашнего использования, сумма оценки которого на день заключения договора микрозайма превышает 100 базовых величин, обращение взыскания на такое имущество по истечении месячного срока после наступления дня возврата суммы микрозайма, установленного договором микрозайма, а также реализация такого имущества осуществляются ломбардом в порядке, установленном законодательством.

36. Решение о самостоятельном обращении взыскания на заложенное движимое имущество принимается ломбардом в случае невозвращения суммы микрозайма в срок, установленный для ее возврата договором микрозайма, и оформляется приказом директора или уполномоченного им лица либо путем учинения соответствующей записи директором (лицом, им уполномоченным) на экземпляре залогового билета, находящемся в ломбарде. Указанное решение может быть принято не ранее чем по истечении месячного срока после наступления дня возврата суммы микрозайма, установленного договором микрозайма.

37. Ломбард осуществляет реализацию заложенного движимого имущества путем продажи любым не противоречащим законодательству способом по цене не менее суммы оценки, указанной в договоре микрозайма и (или) залоговом билете.

38. В случае если предмет залога не реализуется по первоначально установленной цене, ломбард может снижать цену реализации заложенного движимого имущества через каждые 10 дней не более чем на 20 процентов от последней установленной цены реализации неограниченное количество раз. Решение о снижении цены оформляется приказом директора или уполномоченного им лица либо путем учинения соответствующей записи директором (лицом, им уполномоченным) на экземпляре залогового билета, находящемся в ломбарде.

39. При продаже заложенного движимого имущества, имеющего гарантийный срок, если он не истек, покупателю передаются гарантийный талон, технический паспорт или иной заменяющий его документ, подтверждающий право на использование оставшегося гарантийного срока (при наличии такого документа).

40. Реализованное заложенное движимое имущество возврату лицом, его приобретшим, не подлежит.

41. Заемщик вправе в любое время до дня продажи предмета залога прекратить залог, а также обращение на него взыскания и (или) реализацию, исполнив обеспеченные залогом обязательства.

42. Требования ломбарда к заемщику по договору микрозайма погашаются со дня, следующего за днем реализации переданного в залог движимого имущества, даже если сумма, вырученная от реализации такого имущества, недостаточна для их полного удовлетворения.

43. Ломбард вправе оставить предмет залога за собой не ранее чем через 30 дней после даты принятия решения о самостоятельном обращении взыскания на заложенное движимое имущество и при условии, что заложенное движимое имущество не было реализовано по первоначально установленной цене, а также в течение 10 дней со дня снижения первоначально установленной цены реализации не менее чем на 20 процентов.

Принятие решения об оставлении заложенного движимого имущества за ломбардом оформляется приказом директора. В данном случае требования ломбарда к заемщику погашаются со дня, следующего за днем принятия решения об оставлении предмета залога за собой.

44. Обращение взыскания и реализация изделий из драгоценных металлов и драгоценных камней осуществляются с учетом требований законодательства в сфере деятельности с драгоценными металлами и драгоценными камнями.

VIII. СПОСОБЫ ПОЛУЧЕНИЯ ЗАЕМЩИКОМ РАЗНИЦЫ

МЕЖДУ СУММОЙ РЕАЛИЗАЦИИ ПРЕДМЕТА ЗАЛОГА

И РАЗМЕРОМ ТРЕБОВАНИЙ ЛОМБАРДА

45. Если сумма, вырученная при реализации заложенного движимого имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования ломбарда к заемщику, разница между вырученной от реализации суммой и размером требований возвращается заемщику при его обращении, оформленном письменным заявлением по форме согласно Приложению 3 к настоящим Правилам, в срок не позднее дня, следующего за днем обращения.

46. Положительная разница между суммой реализации предмета залога и размером требований ломбарда к заемщику выплачивается заемщику при его личной явке в ломбард и предъявлении документа, удостоверяющего личность. Указанная выплата осуществляется наличными денежными средствами в белорусских рублях из кассы ломбарда с оформлением расходного кассового ордера.

47. При наличии положительной разницы между суммой реализации предмета залога и размером требований ломбарда к заемщику, ломбард в течение одного рабочего дня с даты реализации заложенного движимого имущества письменно либо устно (по телефону) информирует заемщика о дате состоявшейся реализации, а также о порядке получения указанной разницы. Если разница превышает 10 процентов от суммы оценки предмета залога, то информирование осуществляется путем направления заказного письма. Для информирования заемщика используются номера телефонов и (или) адрес, указанные заемщиком при заключении договора микрозайма.

48. Настоящие Правила вступают в силу с 27 апреля 2020 года включительно. При вступлении в силу настоящих Правил утрачивают силу Правила предоставления микрозаймов ЗАО «Ломбард ЛБК», утвержденные 22.06.2015 г.

Приложение 1

ПЕРЕЧЕНЬ

движимого имущества, принимаемого в залог

1. Бытовая техника и электротехнические товары.

2. Аудио-, видео- и фото- техника.

3. Компьютерная и офисная техника и оборудование.

4. Строительные инструменты, строительный и сельскохозяйственный электроинструмент.

5. Мебель, предметы домашнего обихода и интерьера.

6. Одежда и обувь.

7. Ювелирные и другие бытовые изделия из драгоценных металлов с различными вставками и без вставок, в том числе имеющие дефекты внешнего вида (порванные цепи, браслеты, колье, деформированные изделия, с отсутствующими вставками и другие), а также лом таких изделий.

8. Бывшие в употреблении зуботехнические изделия (зубные протезы, коронки и другое) из драгоценных металлов.

9. Зубопротезные диски из драгоценных металлов, имеющие оттиски клейм (товарных знаков) завода-изготовителя или оттиски государственного пробирного клейма Республики Беларусь.

10. Монеты из драгоценных металлов.

11. Драгоценные металлы в мерных слитках.

12. Пластины драгоценных металлов с оттисками именников ювелирных мастерских, выдаваемые в качестве остатков материала после изготовления изделий по индивидуальным заказам населения.

13. Другие товары народного потребления.